水滴保的奇点时刻，AI造就第二增长曲线

在水滴公司十周年的内部信中，CEO沈鹏提出了一个清晰的战略转向：公司要从“使用AI的科技公司”，进化为“AI原生的科技公司”。这场转型将以“AI原生驱动”与“国际化探索”为双支柱，开启全新的征程。

沈鹏具体介绍道，在AI能力建设上，水滴已经打造了以“水守AI”为核心的自主体系。这包括自研的“水滴水守大模型”，以及一系列落地应用：AI销售辅助工具、AI客服“保小慧”、AI核保专家“KEYI”等，切实推动了行业效率的提升。更值得关注的是，水滴推出了水守AI助手ClawSquare，它能让不同功能的AI智能体之间自主沟通、协同完成任务。这套协同能力，正逐步向更复杂的保险与医疗场景延伸。

一个明显的趋势是，在AI的深度赋能下，水滴公司正在悄然书写自己的第二增长曲线。

当保险遇到AI

保险行业对于提升效率、加快速度的追求，其实由来已久。

从消费者视角看，与那些即时可用、高度个性化的互联网服务相比，传统保险服务显得流程复杂、产品繁多，理赔环节的体验也时常不尽如人意。

从业者的痛点同样突出。就拿核保环节来说，面对健康状况各异的用户，核保员需要处理差异化的数据，往往得逐份解读、逐条判断，耗时费力。

在AI技术大规模应用之前，行业想要增效，似乎只能走向内部“卷”效率这一条路。而这一轮AI应用浪潮的兴起，无疑为行业打开了一扇新的突围之门。

作为一家自带互联网基因的保险科技公司，水滴很早就洞察到了其中的机遇。早在2019年，水滴便开始尝试利用AI进行保险供给侧的创新，不久后更是明确了“AI原生驱动”的战略方向，致力于用AI技术为保险业务的各个环节提质增效。

2025年，水滴上线了行业首个AI核保专家“KEYI”。它的表现令人印象深刻：核保响应速度较以往提升了260倍，准确率高达99.8%。效率提升之外，KEYI还解决了一个实际业务难题。在水滴保平台上，曾有大量潜在客户因健康状况不符合标准而无法投保，这个群体规模可达千万级。现在，借助AI核保专家KEYI，平台能够高效地为这些曾被拒保的客户重新匹配适合的保险产品，匹配效率较以往提升了6倍。

事实上，AI应用正在快速重塑传统保险的经营模式，这并非水滴的独舞。在承保端，已有多家公司运用大模型技术，处理长期困扰行业的非结构化数据；理赔环节的自动化程度日益提高；智能客服的用户满意度也在持续攀升。

这场行业共振的背后，是竞争日趋白热化的当下，市场参与者们对于提升运营效率、寻找新增长曲线的共同渴望。

书写第二增长曲线

在这场围绕AI展开的行业竞赛中，水滴正在构筑自己独特的竞争优势。

据了解，水滴公司每年投入近3亿元用于研发。目前，公司已申请超过100项人工智能专利，其中大模型相关专利达72项，包含9项境外专利申请。

这组数字背后，反映的是水滴在AI领域持续多年的坚定投入。其自主研发的“水守AI”能力，已经深入核保、理赔、客服等多个业务关键环节。

从服务体验看，AI客服“保小慧”显著提升了响应速度，语音回复平均仅需1.5秒左右；在核保端，AI核保专家“KEYI”能有效缩短复杂案件的处理周期；而在消费者最关注的理赔环节，水滴保推出的数字员工“帮帮”，可以全程陪伴用户完成理赔流程，在提升效率的同时，也增强了服务的可信度与温度。

随着AI在业务中更深度的落地，水滴也更快地捕捉到了一些过去未被充分满足的潜在需求。例如，长期带病用户的投保难题就非常突出。根据水滴发布的《带病体保险创新研究报告》，超过70%的受访者存在至少一种健康问题，接近三成的人同时伴有两种及以上健康问题。这意味着，有大量人群难以按标准体费率购买保险。

基于这一现实洞察，水滴保陆续推出了多款面向带病体人群的创新保险产品，让过去较少被传统保险覆盖的人群，也能获得基础的保障。截至2025年，水滴保已累计上线242款带病体保险产品，其中57款支持“免健康告知”。

这些精准面向特定需求的产品创新，正在成为支撑水滴保第二增长曲线的重要支点。它们不仅在商业上开辟了新空间，也让更多普通家庭拥有了抵御健康风险的可能。

正如沈鹏所言：“从行业长远发展看，未来行业比拼的将不再是人力与资本，而是算法精度与数据温度。我们正站在AI重塑保险行业的奇点时刻。”站在这个关键节点上，水滴保的目标，正是希望借助AI的力量，为更广泛的人群，织就一张更具韧性、更能承托风险的安全网。